Современные методф управления банковской системой

Штабные занимаются обслуживанием линейным отделов, оказывают им помощь по для повышения эффективности их деятельности (отдел планирования, кадров, юридические и статистики)

Известно несколько схем построения банка. Каждая из них адекватна определенному типу кредитного рынка. Так, в условиях локального рынка, ограниченного контингента клиентов, отсутствия активного соперничества конкурирующих учреждений, неразвитости или полного отсутствия филиальной сети наиболее распространена -пирамидальная схема построения банка, характеризуется предельной простотой вертикальных связей, примой и непосредственное подчинение отделов высшему руководству банка. (схема 1)

С усилением специализации отдельных операционных звеньев, переходом от оптовых операций с избранной клиентурой к розничному обслуживанию массового контингента потребителей финансовых услуг, расширением района банковской деятельности неизбежно меняется организационная структура банка. Большинство полномочий переходит от центрального органа управления банка к руководителям более низкого ранга, возникают промежуточные звенья между высшим руководством банка и низовыми структурами. Схема, обеспечивающая рассредоточение функций и усиление роли отделений банка, носит название – географическая структура.(Схема 2)

Ещё один подход к организации работы банка на большой территории носит название функционального. Здесь управление операциями основано на четком разделении функций, аккумуляции ресурсов и способствует их использованию (схема 3)

По мере расширения деятельности банка на региональном и общенациональном рынках происходит дальнейшее усложнение и специализация отдельных его оперативных звеньях, что требует привлечение специалистов, экспертов, использованию новых технологий. В этих условия становится целесообразно создать внутри банка систему специализированных профит-центров (схема 4), предоставляющих клиентам набор определенных услуг, имеющих свои службы, аппарат управления, свою смету, свою калькуляцию издержек и полученной прибыли. Эта схема используется в рамках единого банка.

Ещё большая степень специализации достигается в банковской холдинге– компании. Дочерние филиалы холдинга обладают экономической самостоятельностью, имеют статус самостоятельных юридических лиц. Банковский холдинг может контролировать небанковские учреждения, которые тесно связаны с банковской деятельностью ( финансовые и инвестиционные фирмы, компании по выпуску дорожных генов и кредитных карточек, вычислительные центры по обработке информации, аудиторские фирмы), по закону холдинговая компания не имеет права приобретать белее 20% акций этих компаний. Таким образом , холдинговая фирма предполагает высокую степень самостоятельности дочерних компаний и филиалов. (Схема5)

Центральный банк как главный орган управления банковской системы

Как описано выше, в двухуровневой банковской системе, банком первого уровня может являться только Центральный банк. В разных странах он называется по-разному: Государственный, Центральный, резервный, Национальный и т.д.

Владельцами Центрального банка в большинстве случаев является государство, в котором он расположен. Участие других субъектов, включая коммерческие банки, в этой собственности не предусмотрено. Однако не во всех странах правительство может диктовать свои условия Центральному банку, примеры приведены в таблице 1. (см. приложение).

Как правило во главе Центрального банка стоит директорат со штатными и/или нештатными его членами, которые назначаются соответствующим правительством или президентом государства на определенный период времени.

Обычно Центральные баки выполняют следующие функции(*2):

Ø Во взаимодействии с Правительством своей страны разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту, укрепление и обеспечение устойчивости национальной валюты;

Ø Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

Ø Устанавливает правила поведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

Ø Осуществляет государственную регистрацию кредитных

организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом

Ø Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

Ø Регулирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с законами;

Ø Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства все виды банковских операций;

Ø Осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

Ø Определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

Ø Организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством;

Таким образом Центральный банк управляет всей банковской системой страны.

Глава 2. Управление внутренней системой банка.

Органы управления (*3)

Главным органом управления банком является общее собрание акционеров. Оно принимает важнейшие решения – утверждает устав, выбирает совет директоров, утверждает балансы и отчеты, направления и цели политики банка. В то же время собрания акционеров, как правило, недостаточно осведомлено о текущих делах банка и во многих случаях просто штампует

решения, предлагаемые советом директоров. В связи с политикой мелких акций в крупных банках, на ежегодных собраниях акционеров, не присутствует

основная масса мелких владельцев акций, которые переуступают право

голоса выборным лицам (proxy).

Основные вопросы деятельности банка решает совет директоров. Он является представительным огранном владельцев банка, его акционеров и должен отстаивать их интересы. Первейшей обязанностью совете директоров является обеспечение необходимого уровня прибыли на вложенный капитал. Вместе с тем совет должен заботиться, и о защите других заинтересованных сторон - клиентов банка, местной общины и т.д.

Совет директоров формирует высшие управленческие органы, которые ведут практическую деятельность согласно рекомендациям и указаниям совета. Основные функции совета сводятся к следующему:

Определение стратегических целей банка и формулирование политики, в крупном банке цели и задачи учреждения и прогнозирование конкретных действий по их достижения излагаются в специальном меморандуме, подготавливаемая советом директоров совместно с руководителями отделов и служб:

-категории клиентов, на обслуживание которых будут в первую очередь направлены ресурсы банка;

(*3)Голубович А.Д., Ситнин А.В, Хенкин Б.Л.”Управление банком: организация структуры, персонала и внутренние коммуникации”

-операции, подлежащие преимущественному развитию в предстоящий период;

-географические районы банковской экспансии;

- методы маркетинга и продвижение к потребителям новых банковских продуктов и услуг;

- преимущественные методы обеспечения ликвидности;

 Скачать реферат