Дипозитные счета

- дотримання затверджених тарифів Банку при обслуговуванні рахункв;

- додержання режиму функціонування рахунків відповідно до чинного законодавства та цього положення;

- дотримання Банком порядку видачі довідок та інших документів уповноваженим органам;

- своєчасність переоформлення депозиту на новий строк чи закриття строкового депозитного (вкладного) рахунку після закінчення строку дії договору тощо.

У процесі послідуючих перевірок повинні виявлятися причини порушень порядку здійснення Банком операцій за поточними та депозитними (вкладними) рахунками фізичних осіб та вживати заходів щодо їх усунення.

Результати послідуючої перевірки оформлюються довідкою (при виявленні зловживань - актом), та в 5-ти денний термін після одержання довідки (акту), особисто розглядаються безпосередньо керівником Банку (філії) для прийняття необхідних заходів по усуненню причин виникнення відмічених недоліків і недопущенням їх в подальшому.

Порядок відкриття та ведення кодованих рахунків.

Відкриття та ведення кодованих рахунків наказом керівника Банку покладається на уповноваженого працівника, який зобов’язаний забезпечити банківську таємницю при укладенні угод (договорів) на ведення кодованих рахунків та при обслуговуванні цих рахунків.

Кодовані поточні та вкладні (депозитні) рахунки відкриваються уповноваженим працівником банку на підставі письмової заяви фізичної особи, документа, що засвідчує особу, (паспорт або документ що його заміняє), договору на відкриття та обслуговування рахунку між Банком та фізичною особою. Картка із зразком підпису власника рахунку не оформляється, підпис фізичної особи замінюється електронним підписом – кодом. Вкладник заповнює початковий прибутковий ордер, де замість прізвища, ім’я та по батькові пише “кодований” і підпис не проставляє.

При відкритті кодованого рахунку вкладнику видається вкладний документ (вкладна книжка, якщо вона оформлялася) з відміткою “Кодований” або пластикова картка.

Уповноважений працівник банку відкриває кодований рахунок по початковому ордеру, заносить номер рахунку у вкладну книжку на титульний лист, де замість прізвища, ім’я та по батькові вкладника пише “Кодований” і засвідчує своїм підписом та відбитком печатки Банку, що прийняв вклад. При видачі пластикової картки, уповноважений працівник реєструє її через картрідер. При відкритті кодового рахунку вкладник вводить через Пін-клавіатуру цифровий ПІН – код, який замінює його підпис при здійснені операцій.

Заява та інші документи, за якими може бути ідентифікована фізична особа-власник рахунку, зберігаються в сейфі уповноваженого працівника банку, доступ до якого мають тільки працівники, визначені наказом по Банку.

Операції за кодованим рахунком здійснюється як шляхом безпосереднього звернення власником рахунку до банку, так і через телекомунікаційні системи типу “клієнт-банк”.

При здійсненні банківських операцій за кодованими рахунками в банківських документах не вказуються дані про особу-власника рахунку, а замість них проставляється лише номер рахунку з обов’язковим застосуванням параметрів аналітичного бухгалтерського обліку, за якими ідентифікується, поточний це рахунок чи депозитний (вкладний), а також кому він належить: резиденту чи нерезиденту.

Документальне оформлення та режим функціонування кодованих поточних та вкладних рахунків здійснюється аналогічно поточним та депозитним (вкладним) рахункам, вкладеному в відповідних розділах цього Положення.

 Скачать реферат