Банковский менеджмент
2
Если отранжировать системные параметры, то соподчиненность и взаимосвязи между ними можно представить так: ФЭ – ОП – ФТ.
Процессы разработки и реализации комплексных технологий по построению оптимальных отношений, касающихся формирования и использования денежных потоков, реинжиниринга бизнес-процессов обслуживания клиентов, комплексного решения задач анализа состояния и деятельности коммерческого банка решает система управления, которая получила название "финансовый менеджмент".
Таблица 1
|
Финансовый менеджмент |
|
1. Управление активами и пассивами |
|
2. Управление ликвидностью |
|
3. Управление собственным капиталом |
|
4. Управление заемным капиталом |
|
5. Управление банковскими рисками |
|
6. Управление кредитным портфелем |
|
7. Организация внутрибанковского контроля |
|
Управление персоналом |
|
1. Администрирование системы организации и оплаты труда |
|
2. Организация подбора и расстановки персонала |
|
3. Организация системы подготовки персонала |
Таблица 2
|
Задачи |
Содержание решаемых задач |
|
Банковская политика |
1. Постановка главных задач, выделение основной цели существования банка |
|
2. Разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей существования банка | |
|
3. Разработка методологии управления деятельностью банка | |
|
4. Разработка организационной структуры банков в соответствии с выбранной политикой развития банка | |
|
5. Стратегия управления персоналом банка: · в области организации работы персонала; · в области определения эффективности работы персонала; · в области мотивации персонала; · в области стимулирования инновационного потенциала персонала; · в области продвижения персонала | |
|
Банковский маркетинг |
1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг |
|
2. Выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры | |
|
3. Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг | |
|
4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения. | |
|
Создание банковских продуктов |
1. Разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка |
|
2. Внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов | |
|
Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов продажа услуг |
1. Укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлеченных групп клиентов (хозяйствующие субъекты, государственные учреждения, физические лица) |
|
2. Завоевывание новых рынков банковских услуг | |
|
3. Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных доходоприносящих денежных потоков | |
|
4. Получение прибыли | |
|
Экономика и финансы |
1. Приращение капитала |
|
2. Управление прибылью и ликвидностью | |
|
3. Максимизация управленческого вознаграждения | |
|
4. Обеспечение стабильности развития банка | |
|
5. Обоснование финансовых решений | |
|
6. Управление издержками банка | |
|
Информационно-аналитическое обеспечение |
1. Создание информационно-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций |
|
Администрирование |
1. Приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка |
Место и роль финансового менеджмента в коммерческом банке
Широко используемое в настоящее время понятие "финансовый менеджмент" имеет многочисленные толкования. Но в целом российские специалисты сходятся в одном — в том, что финансовый менеджмент — это управление отношениями по формированию и использованию денежных ресурсов. Именно в таком понимании финансовый менеджмент рассматривается в работах таких известных авторов, как И.Т. Балабанов, И.Н. Герчикова, В.В. Ковалев, Л.П. Павлова, Р.С. Сайфулин, Е.С. Стоянова, А.Д. Шеремет.[1]
В гораздо меньшей степени, чем общий финансовый менеджмент, отечественными авторами проработана проблема финансового менеджмента и коммерческом банке. Причина в специфике деятельности коммерческого банка как финансового посредника по управлению денежными потоками, которым присуща вся совокупность функций денег. К освещению этой проблемы авторы, как правило, подходят с позиций соблюдения требований и нормативов государственных регулирующих органов, отвечающих за ликвидность банковской системы в целом. Проблемам финансового менеджмента в коммерческом банке с позиций соблюдения требований регулирующих органов посвящены работы таких авторов, как Э.Н. Василишен, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, М.А. Пессель, Н.Э. Соколинская, А.М. Тавасиев1.
Скачать реферат